از کسانی که عنوان کارآفرین را یدک می‌کشند، انتظارهایی بسیار در جوامع مختلف تعریف شده است. انتظاری مثل پول خرج کردن‌های بی‌حساب و کتاب برای هرچیزی، هزینه کردن‌های فرای تصور آدم‌ها در طبقه‌های متوسط، سفرهای تفریحی بی شمار، خریدن هرچه که فرزندان آن‌ها می‌خواهند و... اما بررسی زندگی این افراد توسط تحلیل‌گران اقتصاد نشان می‌دهد بسیاری از این انتظارها و چه بسا همه آن‌ها، نادرست است. کارآفرینانی که امروز بخشی از آن‌ها در سطح جهان به عنوان میلیونر یا میلیاردر شناخته می‌شوند، زندگی که بسیاری از مردم از آن‌ها انتظار دارند را دنبال نمی‌کنند. آن‌ها چه بسا بیشتر از هرکس دیگری پس‌انداز می‌کنند، به اخبار اقتصادی و تحولات بازارها دقت دارند و صرفه‌جویی می‌کنند.

تام کورلی حسابدار، مدیرمالی و نویسنده کتابی است با این عنوان «بچه پولدارها: چطور بچه‌هایمان را بزرگ کنیم که زندگی شاد و موفقی داشته باشند». اما این تنها کتاب او نیست. او کتاب دیگری با عنوان «عادت‌های ثروت: عادت‌های روزانه موفق در زندگی ثروتمندان» هم ‌‌‌‌نوشته است. می‌گوید در ‌‌‌‌سال 2004، برای نوشتن کتاب دوم، برنامه‌ریزی کرده و ‌‌‌‌به مدت پنج سال با ثروتمندان ‌‌‌‌در جهان گفت‌وگو کرده است. سرانجام در این دوره، او با 225 میلیونر مصاحبه کرده است. تام کورلی در آغاز مطلبی که در سی ان بی سی از او منتشر شده می‌گوید در این پنج سال فهمیده همه میلیونرهایی که با آن‌ها حرف زده در 4 دسته جای می‌گیرند. ‌‌‌‌

1. پس‌اندازکننده‌ها-سرمایه ‏گذارها

اینکه این افراد چه‌کاره‌اند، اهمیتی ندارد. پس‌انداز کردن و سرمایه‏گذاری بخشی از زندگی روزانه آن‌هاست. آن‌ها به طور مدام به یافتن‌های راه‌های هوشمندانه برای رشد ثروت خود فکر می‌کنند.

2. شرکتی‌ها

تام کورلی به این گروه می‌گوید کوه‌نوردان شرکت. این افراد برای شرکت‌های بزرگ کار می‌کنند و همه زمان و انرژی‌شان را به بالا رفتن از پله‌های پیشرفت در آن شرکت‌ها و رسیدن به موقعیت‌های مدیریتی بالا اختصاص می‌دهند. طبیعی است که در این فرایند به درآمد قابل توجهی هم برسند. درآمدی که از آن‌ها در آینده‌ای نزدیک میلیونر می‌سازد.

3. هنرمندان یا بهترین‌ها

این گروه در کاری که انجام می‌دهند، بهترین‌اند. تجربه و دانش آن‌ها حقوق و پاداش‌های بالایی را برایشان به همراه دارد. ‌‌‌‌تحصیلات رسمی و داشتن مدارک علمی بالا برای افرادی که در این گروه به عنوان میلیونر یا ثروتمند جای می‌گیرند، یک الزام است.

4. رویاپردازان

افرادی که در این گروه جای می‌گیرند، رویایی دارند و همین رویا ‌‌‌‌را دنبال می‌کنند. راه انداختن کسب‌وکار خودشان، تبدیل شدن به بازیگری سرشناس و بزرگ، موسیقی‌دان یا نویسنده‌ای با پرفروش‌ترین کتاب‌ها از جمله این رویاهاست. رویاپردازان عاشق کاری‌اند که برای پول درآوردن انجام می‌دهند و هیجان و احساس آن‌ها برای انجام این کار است که رقم موجودی حساب‌های بانکی‌شان را جابه‌جا می‌کند.

*کدام عادت؟ کدام کار؟

در بین این گروه‌ها، گروه نخست یعنی پس‌اندازکننده‌ها -سرمایه ‏گذارها باید در مسیری با کمترین میزان خطر برای داشته‌های مالی حرکت کنند. این مسئله دست کم در مقایسه با کارآفرینانی که رؤیاهایشان را دنبال می‌کنند یا هنرمندانی که با اتکا به عواطف و احساساتشان به ثروت می‌رسند، مهم‌تر است. با این وجود 88 درصد از میلیونرهایی که تام کورلی با آن‌ها گفت‌وگو کرده می‌گویند پس‌انداز و صرفه‌جویی به طور ویژه، در موفقیت مالی طولانی‌مدت آن‌ها نقش مهمی ایفا کرده است. متوسط میلیونرهایی که در این تحقیق به پرسش‌های تام کورلی پاسخ داده‌اند، 12 تا 32 سال طول کشیده تا به ثروتی معادل 3 تا 7 میلیون دلار برسند. این پژوهشگر می‌گوید سه عادت در رسیدن این افراد به ثروت اثرگذار بوده است.

1. به طور خودکار، 20 درصد از خالص درآمد را پس‌انداز می‌کنند

در مطالعه‌ای که تام کورلی انجام داده، گروه نخست میلیونرها یعنی پس‌اندازکنندها-سرمایه‏گذارها به طور مداوم 20 درصد و حتی بیشتر از خالص درآمد خود در ماه را سرمایه‏گذاری می‌کنند. بسیاری از این افراد، به طور خودکار این کار را انجام می‌دهند. به طور معمول 10 درصد از این پول روانه حسابی می‌شود که آن‌ها برای بازنشستگی و دوره‌هایی که دیگر قرار نیست کار کنند، ‌‌‌‌در نظر گرفته‌اند و 10 درصد دیگر به طور مستقیم به حساب پس‌انداز آن‌ها می‌رود. به طور ماهانه، گروه نخست 10 درصد از پس‌انداز خود را به حساب سرمایه‏گذاری مثل حساب‌های کارگزاری‌ها در بورس منتقل می‌کنند. ممکن است پس‌انداز 20 درصد از درآمد برای بسیاری سنگین به نظر برسد اما مسئله اصلی، رقم و عدد نیست. مهم این است که این کار را در زندگی اجرا و آن را به عادت تبدیل کرده‌اند. به همین دلیل تام کورلی به همه توصیه می‌کند حتی درصد کمی از درآمدشان را پس‌انداز کنند. این کار به آن‌ها کمک می‌کند به اهداف مالی که برای آینده ترسیم کرده‌اند، برسند.

2. میلیونرها به طور منظم بخشی از پس‌انداز خود را سرمایه‏گذاری می‌کنند

سرمایه‏ گذاری مداوم پس‌انداز کاری است که گروه نخست یعنی پس‌اندازکننده‌ها- سرمایه‏ گذارها آن را انجام می‌دهند. همین به افزایش پول آن‌ها در طول زمان کمک کرده است. زمانی که آن‌ها پس‌انداز کردن را آغاز کردند. نرخ بهره چندان مورد توجهشان نبود. اما پس از گذشت 10 سال، آن‌ها به ثروت قابل توجهی از محل بهره مرکب رسیدند. ثروت گروه پس‌اندازکنندگان- سرمایه‏گذاران با توجه به نرخ بهره در سال‌های پایانی به طور متوسط 3.3 میلیون دلار رشد کرده است.

میلیونرها در گروه رویاپردازها یعنی دسته سوم از ثروتمندان، توانایی پس‌انداز و سرمایه گذاری این پول را نداشتند. این توانایی به ویژه در ماه‌های نخست از سال‌های تلاش آن‌ها برای دنبال کردن رؤیاهایشان بسیار کمتر است. آن‌ها در این سال‌ها هرچه پول درمی‌آورند را به عنوان سرمایه‌ای برای تحقق رویایشان هزینه می‌کردند. درواقع، هر داشته و دارایی مالی به صندوقی می‌رفته که باید با آن کار می‌کردند. اما با این وجود، به محض اینکه آن‌ها در کسب‌وکار یا هر رویای دیگری به موفقیت می‌رسند و توانایی پس‌انداز پیدا می‌کنند، بخش عمده‌ای از این پس‌انداز را در بخش‌هایی از اقتصاد با بازدهی مناسب سرمایه‏گذاری می‌کنند.

3. میلیونرها به شدت مقتصدند

تام کورلی در توضیح این عادت به سه گروه میلیونرهایی که با آن‌ها گفت‌وگو کرده اشاره می‌کند. او می‌گوید در هر سه گروه یعنی پس‌اندازکننده‌ها-سرمایه‏گذارها، هنرمندها و رویاپردازها، این عادت یا بهتر است بگوییم ویژگی وجود دارد. و آن ویژگی هم این است که آن‌ها به شدت صرفه‌جو یا مقتصدند. این ویژگی به طور مشخص برخلاف انتظارهای رایج از زندگی کارآفرینان، میلیاردرها یا میلیونرهاست. صرفه‌جویی و رفتار اقتصادی این میلیونرها زمانی آغاز شده که آن‌ها نخستین دستمزد را گرفته اند. ‌‌‌‌کارآفرینان و رویاپردازان، این عادت را زمانی آغاز کرده اند که برای نخستین بار، به اندازه‌ای از محل کسب‌وکار یا خودشان به درآمد رسیده‌اند که توانایی پس‌انداز پیدا کرده‌اند. مقتصد بودن این میلیونرها با توجه به این ‌‌‌‌3 نکته است که به عادتی خوب در زندگی کاری آن‌ها تبدیل شده است:

1. آگاهی: آگاهی از اینکه پول‌هایی که درمی‌آورند، چطور خرج می‌شود.
2. تمرکز بر کیفیت: آن‌ها پول خود را برای خرید محصولات یا خدمات باکیفیت هزینه می‌کردند.
3. خرید مقرون به صرفه: برای خرید خدمات و محصولات باکیفیت اما با کمترین قیمت ممکن پول خرج می‌کردند.

مقتصد بودن به‌تنهایی، هیچ‌کس را ‌‌‌‌میلیونر نمی‌کند. این تنها بخشی از پازل بزرگی به اسم عادت‌های ثروت است، پازلی که در آن تکه‌های بسیاری وجود دارد. با این حال مقتصد بودن و صرفه‌جویی به هرکسی کمک می‌کند پول بیشتری پس‌انداز کند. و ‌‌‌‌هرچه رقم پس‌انداز شما بیشتر شود، توانایی شما در سرمایه‏گذاری هم بیشتر می‌شود. نکته مهمی که بررسی تام کورلی به مخاطبانش نشان می‌دهد، توجه به ترکیب ویژگی‌هایی است که در زندگی کاری افراد به شکل عادت درمی‌آید و زندگی مالی آن‌ها در آینده را می‌سازد. عادت‌هایی که توجه افراد به آن‌ها می‌تواند زندگی‌شان را متحول کند.