میزان بدهی خانوارهای آمریکایی در دومین فصل سال جاری میلادی به بیش از ۱۶.۱۵ تریلیون دلار رسیده است. عمده این افزایش ناشی از ۲۰۷ میلیارد دلار وامی است که خانواده‌های ایالات متحده در قالب خرید با کارت اعتباری یا وام خودرو گرفته‌اند. گزارش روزهای اخیر فدرال رزرو نشان می‌دهد که این وام‌ها به‌علت اینکه مصرف‌کنندگان با تورم سرسام‌آور مواجه شده‌اند، به‌ناچار بالاتر از دوره‌های قبلی رفته است.

گزارش فدرال رزرو نیویورک می‌گوید که مجموع نرخ معوقات خانواده‌ها نیز در تمام اقسام بدهی افزایش داشته است، خاصه در معوقات بازپرداخت بدهی‌های کارت‌های اعتباری و وام‌های خودرو در گزارش عنوان شده که «به‌طرز ترسناکی» در مناطق دارای ساکنان کم‌درآمد این میزان معوقات بالا رفته است. بر اساس این گزارش، در انتهای ماه ژوئن بدهی وام‌های مسکن تا ۱۱.۳۹ تریلیون دلار افزایش داشته است. میزان خلق بدهی خرید در فصل دوم سال بیش از ۷ درصد بوده که بیش آن حاصل میزان قرض‌گرفتن بالاتر توسط مصرف‌کنندگان بوده است.

بانک مرکزی آمریکا در ماه مارس ۲۰۲۲ شروع کرد به افزایش نرخ‌های بهره چرا که این کار سیاست پولی ساده‌ای است که می‌توانست در موقعی به کار رود که همه‌گیری کووید ـ ۱۹ اقتصاد کشور را بسته بود و ممنوعیت خروج از خانه و سایر امور احتیاطی بر اقتصاد اثر منفی گذاشته بود. بعد از آنکه محدودیت‌های بهداشتی کمتر شد، تورم وحشتناک بالا چنان فوران کرد که در چهار دهه اخیر سابقه نداشت. بنابراین سیاست‌گذاران را ناگزیر کرد که نرخ‌های اساسی بهره وام‌دهی را یک‌شبه تا ۲۲ درصد نقطه‌ای افزایش دهند. اکنون هدف این است که نرخ بهره در بازه‌ای بین ۲.۲۵ درصد تا ۲.۵۰ درصد باشد. پیش‌بینی شده است که تا انتهای سال جاری میلادی، نرخ‌های بهره افزایش بیشتری داشته باشند چرا که بانک مرکزی سعی می‌کند تورم را مهار کند، تورمی که قدرت مالی آمریکایی‌ها را از توان انداخته است.

طی دو سال و نیم گذشته، قیمت اقلام درشت خرید مثل خانه و ماشین با شیبی یکنواخت افزایش یافته است چرا که تقاضا از عرضه پیشی گرفته است. در نتیجه، میانگین میزان دلار لازم برای خرید جدید باعث شده است که خلق بدهی در هر دو قلم وام خودرو و کارت اعتباری از سال ۲۰۱۹ تاکنون ۳۶ درصد افزایش یابد.

همین اواخر، تهاجم ۲۴ فوریه روسیه به اوکراین باعث شد که هزینه‌های مواد غذایی و انرژی در سرتاسر دنیا افزایش یابد. فدرال رزرو در نیویورک گزارش داده است که میزان کل بدهی خانوارهای آمریکایی اکنون بیش از ۲ تریلیون دلار بالاتر از دهه چهارم سال ۲۰۱۹ است، یعنی درست دهه قبل از شروع همه‌گیری ویروس کرونا. در تابستان امسال، تورم آمریکا به بالاترین حد خود در ۴۰ سال اخیر یعنی ۹.۱ درصد رسید. داده‌های وزارت کار این کشور نشان می‌دهد که شاخص قیمت مصرف‌کننده سریع‌تر از حد انتظار رشد کرده که بخش مهمی از آن به‌دلیل افزایش قابل‌توجه قیمت بنزین بوده است. افزایش ۹.۱ درصدی نرخ تورم طی ۱۲ ماه گذشته منتهی به ژوئن، سریع‌ترین افزایش از نوامبر ۱۹۸۱ میلادی به این سو بوده است. انرژی نیمی از افزایش ماهانه را به خود اختصاص داده است چرا که قیمت بنزین در ماه ژوئن ۱۱.۲ درصد نسبت به ماه قبل و ۵۹.۹ درصد نسبت به سال گذشته افزایش یافت. همچنین قیمت کلی انرژی هم بیشترین افزایش سالانه خود را از آوریل ۱۹۸۰ به بعد به ثبت رسانده است.

تراز مالی حوزه کارت‌های اعتباری نیز در دومین فصل سال جاری میلادی تا ۴۶ میلیارد دلار افزایش داشته است که از سال ۱۹۹۹ میلادی تاکنون بیشترین افزایش به حساب می‌آید. خلق وام خودرو نیز در این فاصله زمانی از ۳۳ میلیارد دلار به ۱۹۹ میلیارد دلار رسیده است. این آمار نشان می‌دهد که خلق پول به‌ازای وام بیشتری نسبت به میزان وام صورت گرفته است. محقق یکی از مناطق فدرال رزرو می‌گوید: «تمام اقسام بدهی به اندازه خیلی زیادی افزایش یافته است، به‌استثنای وام‌های دانشجویی. افزایش هر نوع بدهی تاحدی بازتاب‌دهنده افزایش میزان وام‌هایی است که به‌علت قیمت‌های بالاتر قرض گرفته شده است.»

انجمن بانک‌داران ارائه‌دهنده وام مسکن اعلام کرده است که میانگین نرخ وام مسکن که در طول ۳۰ سال ثابت بوده است بالا رفته و نسبت به سطح نرخ‌های سال ۲۰۰۸ تا حد زیادی افزایش یافت. نرخ بهره وام مسکن اکنون روی ۵.۷۴ درصد ایستاده است. یکی از محققان فدرال رزرو نیویورک در تماس تلفنی رویترز گفته است که نرخ معوقات مردم آن‌قدر بالا رفته است که حتی سطوح معوقات در دوره قبل از همه‌گیری ویروس کرونا در سال ۲۰۱۹ از نظر تاریخی بسیار پایین‌تر از اکنون به‌نظر می‌رسد. او می‌گوید: «ولی ما باید با چشم مراقب به این نرخ‌ها نگاه کنیم چون اگر افزایش پیدا کنند، آثار مهمی بر تراز بودجه خانوار خواهند داشت.»

منبع: رویترز