در بقیه دنیا وقتی شرکتی ورشکسته می شود، نه کارگر بیکار می شود و نه تولید تعطیل می شود. فقط سهام دار ضرر می کند چون نتوانسته بدهی اش را بدهد. طلبکار مدیریت را دست می گیرد و مدیریت ماموریت اصلاح ساختار مالی ظرف مدت معین و پرداخت بدهی های شرکت را دارد.این اتفاق در ایران نمی افتاد و مطالبات معوق روز به روز اضافه می شود. از طرفی نظام حسابرسی هم در بانک ها مشکل دارد و در شرایطی که گفتم، بانک ها ساختار مالی سالمی ندارند.
ساختار بانک ها در ایران را چطور ارزیابی می کنید؟ در حال حاضر سهم سرمایه از میزان بدهی بانک ها کمتر است درحالیکه طبق استانداردهای بورس، سهم سرمایه باید از 20 درصد دارایی شرکتها کمتر نباشد.
بله. در واقع 20 درصد از دارایی های شرکت باید توسط سهامداران آورده شده باشد اما نه در مورد بانک ها و نه شرکت ها اینطور نیست. پول ها مشکوک الاوصول است و به عنوان دارایی های جدی مطرح می شود در حالیکه با استاندارهای جهانی به معوقات سود تعلق نمی گیرد. این دارایی ها قفل شده و از چرخه اقتصاد خارج شده که اگر به بانک ها برگردد، بانک ها توان تسهیلات دهی پیدا می کنند. زمانی این اتفاق خواهد افتاد که قانون ورشکستگی مناسب داشته باشیم.
اعلام ورشکستگی شرکت ها در دیگر کشورهای دنیا چه تفاوتی با اعلام ورشکستگی در ایران دارد؟
در بقیه دنیا وقتی شرکتی ورشکسته می شود، نه کارگر بیکار می شود و نه تولید تعطیل می شود. فقط سهام دار ضرر می کند چون نتوانسته بدهی اش را بدهد. طلبکار مدیریت را دست می گیرد و مدیریت ماموریت اصلاح ساختار مالی ظرف مدت معین و پرداخت بدهی های شرکت را دارد.این اتفاق در ایران نمی افتاد و مطالبات معوق روز به روز اضافه می شود و و میزان مطالبات معوق، 50 درصد تسهیلاتی است که داده شده. از طرفی نظام حسابرسی هم در بانک ها مشکل دارد و در شرایطی که گفتم، بانک ها ساختار مالی سالمی ندارند.
این مسئله باعث بروز چه مشکلاتی در ایران شده؟ گویا اعلام ورشکستگی بانک ها در ایران با حواشی غیراقتصادی هم مواجه است.
ما در زمینه ورشکستگی همانطور که گفتم مشکل قانونی داریم. بعضی از بانک ها بطور قطع ورشکسته اند. در گزارش های حسابرسی این مطلب به روشنی ابراز نمی شود چون عواقب اجتماعی دارد و مسئولان نظام بانکی از اعلام این ورشکستگی ها می ترسند. همانطور که دیدید در مورد اعلام ورشکستگی و مشکلات پیرامون موسسه میزان چه اتفاقی افتاد. صدها هزار نفر در آن مورد دچار مشکل شدند و زندگی شان داشت برباد می رفت. حالا فرض کنید آن یک موسسه مالی و اعتباری بود و اگر اعلام کنند بانک ها ورشکسته شدند، چه بر سر سپرده گذاران آن ها خواهد آمد. ممکن است با اعلام ورشکستگی یک بانک، طلب کاران خوشحال شوند اما سپرده گذاران زیان می کنند و اغلب سپرده گذاران هم، اشخاص حقیقی، خرده پا و ضعیفی اند که زندگی شان به شدت تحت تاثیر قرار می گیرد، نه شرکت های بزرگ.