ولی الله سیف در همایش برجام، فصلی نو در اقتصاد ایران مطرح کرد:

15 نکته درباره نظام بانکی ایران در پساتحریم

ولی الله سیف، رییس بانک مرکزی امروز در همایش برجام فصلی نو در اقتصاد ایران، درباره شرایط فعلی نظام بانکی کشور و آینده آن با توجه به به سرانجام رسیدن برجام و لغو تحریم ها صحبت کرد. در ادامه 15 نکته از صحبت های رییس کل بانک مرکزی درباره نظام بانکی را می خوانید.

1-نظام بانکی نقش جدی در شکل گیری توسعه اقتصادی با حمایت از تولید و فعالیت های مثبت اقتصادی دارد. این نقش در دوره تحریم کمرنگ شد و بانک ها از چرخه خدمات رسانی کنار زده شدند. با رفع تحریم ها شرایط عادی شده و شرایط بانک ها هم متفاوت خواهد بود.

2-بانک های ایران در سال های گذشته از استانداردهای روز دنیا عقب مانده اند و باید بازسازی شوند. این بازسازی به زمان نیاز دارد. بخشی از خدمات بانکی که نیاز فوری به آن وجود دارد، فعال شده و از همان روز ابتدای برداشته شدن تحریم ها به مردم ارائه می شود.

3- اقدامات بانک مرکزی برای اطمینان از برداشته شدن تحریم ها با کارگزاران خود انجام شد و  بر این اساس بانک مرکزی مطمئن گردید که نظام بانکداری بین الملل ارتباطات بانکی خود با ایران را برقرار ساخته و امنیت این معاملات محیا است.

4-بانک های کشور  از چند جهت دچار تنگنای مالی اند. اول آنکه حجم دارایی های منجمد در نظام بانکی ۴۵ تا ۵۰ درصد است و بانک ها امکان ارائه سرویس های مطلوب را به دلیل قفل بودن و انجماد ۵۰ درصد دارایی های خود ندارد که این امر به هدف جدی برای دولت است تا در برنامه ششم و بودجه سال ۹۵ احکام و تبصره های لازم را در نظر گیرند.

5-مجموعه احکام بودجه و برنامه ششم به نحوی تنظیم شده که بتواند با برطرف کردن نسبی این مشکلات نظام بانکی را در خدمت رشد اقتصادی بعد از برجام قرار دهد.

6-موضوع دیگر فقدان استانداردهای حاکمیت شرکتی در بنگاه های اقتصادی و بانک ها است که نیاز به محیط کسب و کار مطمئن و امن دارد که بر این اساس ساختار بانکی باید محکم و قابل اتکا باشد و تنها استانداردهای حاکمیت شرکتی این فضا را محیا می کند.

7-نسبت پایین کفایت سرمایه بانک ها مشکلی است که در بلندمدت بانک های ما را از ارتباطات مناسب و روابط مطلوب کارگزاری با بانک های بین المللی محروم کرده است. درست است که پس از برجام به دلیل شرایط خاص می توان الزامات اولیه را که نیاز بخش تولید و تجارت است، فراهم کرد، اما به هر حال باید از فرصت موجود نیز استفاده کرده و نظام بانکی را با استانداردهای روز دنیا مجهز کرد تا کارایی بالاتری ایجاد شود.

8- در نظام بانکی دو بحث جدی وجود دارد که یکی از آنها منابع محدود ارزی کشور را به نحو درست و با برنامه‌ریزی هزینه کند تا بیشترین تاثیر را بر رشد اقتصادی داشته باشد و دوم اینکه منابع محدود تسهیلات بانکی نیز به بهترین شکل استفاده شود. پس هنر ما باید این باشد که منابع را به فعالیت هایی اختصاص دهیم که بیشترین بازدهی و تاثیر را در رشد اقتصادی داشته باشد.

9- بانک مرکزی وظیفه دارد فضای آرامی را در اقتصاد و بازار ایجاد کند که این موضوع پیش نیاز تصمیمات سرمایه‌گذاری است، ضمن اینکه آرامش در بازار ارز و برخورداری از ثبات نسبی در این بازار متناسب با نرخی که بهترین حمایت را از تولید و افزایش اشتغال انجام می دهد نیز در دستور کار قرار دارد.

10-نرخ ارز باید به نحوی تعیین شود که از بخش تولید حمایت شده و فعالان اقتصادی نیز باید در این مسیر بانک مرکزی را حمایت کنند.

11-آرامش بازار پولی اهمیت بسیاری دارد. موسسات مالی غیرمجاز آرامش را از بین برده اند و بانک مرکزی مصمم است مانع از انجام فعالیت آنها شود و این شرایط هم اکنون محیا بوده و دستگاه قضایی و نیروی انتظامی همکاری لازم با آن را دارند و تا پایان هم کار را ادامه خواهیم داد.

12- حمایت از نرخ مناسب ارز حتما و حتما موجبات یکسان سازی نرخ ارز را فراهم خواهد کرد و طی ۶ ماه آینده پیش بینی بر این است که نرخ ارز شناور و البته بر اساس حمایت از تولید داخلی تعیین شود.

13-امیدوارم در آینده فضایی محیا شود که که نرخ سود بانکی نیز با برخورداری از منطق های مناسب به نرخ قابل قبول در حد تورم برسد. رسیدن به نرخ سود واقعی منطقی، نیاز به حوصله و درک از شرایط واقعی بازار دارد که شرایط بازار آرامش لازم را ایجاد خواهند کرد و پارازیت های منفی و مخل نیز متوقف خواهند شد تا به صورت طبیعی نرخ سود بانکی با ثبات حول و حوش تورم خود را نشان دهد.

14- در شرایط فعلی علی رغم تحریم ها، نرخ بازار بین بانکی از ۲۹ درصد به ۱۹ درصد رسید که این روند باید ادامه یابد و خود را در نرخ سپرده و تسهیلات نیز خود را نشان دهد.

15- نظام بانکی کشور دیگر دولتی نیست و اگر امروز بخواهیم که در بانک‌ها ایجاد زیان کنیم یک حلقه از فعالیت اقتصادی را حذف کرده ایم. بنابراین باید کارایی در بانک ها افزایش یافته و هزینه ها نیز به حداقل کاهش یابد، اما به هر حال انتظارات نابه جا از سیستم بانکی باید مدیریت شود.